Комплаенс

Миссия ОАО «Kapital Bank» (далее – Банк) – быть надежным партнером для наших клиентов, с должной ответственностью предоставляя им финансовые услуги, способствующие устойчивому развитию и экономическому прогрессу.

Банк осуществляет деятельность в соответствии с требованиями и нормами действующего законодательства, правил, кодексов и стандартов. В своей работе мы придерживаемся принципа полной нетерпимости к проявлениям несоблюдения требований. Для нас ответственное ведение банковского дела – это деятельность, основанная на принципах справедливости, безопасности и стабильности. Банк крайне серьезно относится к вопросам экономической и социальной ответственности и стремится придерживаться ценностей Банка, применяя современные и инновационные стандарты управления и комплаенса.

В своей деятельности ОАО «Kapital Bank» руководствуется национальными и международными стандартами в сфере комплаенса и способствует совершенствованию правового регулирования, анализируя основополагающие принципы и цели этих законов и правил.

Функция комплаенса

ОАО "Kapital Bank" строго соблюдает свои обязательства в области комплаенса. В Банке создана независимая функция комплаенса, обладающая специализированными кадровыми и технологическими ресурсами. Функция комплаенса направлена на защиту Банка от возможных мер влияния и санкций, финансовых убытков или репутационных рисков, которые могут возникнуть вследствие нарушения законодательства и требований правовых актов, регулирующих финансовые рынки. Приоритетом для функции комплаенса является соблюдение внутренних, национальных и международных правил, рекомендаций и передовой практики на рынке, что обеспечивает надежность нашего Банка.

Комплаенс-система Банка охватывает следующие компоненты:

Борьба с легализацией имущества, полученного преступным путем, и финансированием терроризма
Борьба с Мошенничеством
Конфликт интересов
Механизм информирования о нарушениях (Whistle blowing)
Режим между народных санкций
Борьба со взяточничеством и коррупцией
Поведенческий Кодекс
Корреспондентский банкинг
Соблюдение принципов корпоративного управления
Хранение и защита данных
ESG (устойчивое развитие)
Управление репутационным риском

Основополагающие принципы, опреде ляющие подход Банка к управлению комплаенс-рисками:

Соблюдение законов и правил в сфере борьбы с отмыванием денег;
Сотрудничество с контролирующими и правоохранительными органами в сфере предотвращения, выявления и борьбы с финансовыми преступлениями и оказание соответствующей поддержки;
Обслуживание клиентов и предоставление продуктов и услуг в соответствии с высочайшими этическими стандартами и финансовыми обязательствами Банка.
Ответственный банкинг.

Глобальная программа комплаенса Банка

Банк разработал комплексную программу комплаенса с целью защиты клиентов от рисков отмывания денег, финансирования терроризма и иных финансовых преступлений. Основополагающим звеном глобальной программы является Комплаенс-политика Банка, которая обеспечивает глобальную последовательную систему контроля с целью выявления и предотвращения рисков в области комплаенса и обеспечения соблюдения законов и нормативных актов. В Банке есть Ответственное лицо по вопросам комплаенса, который периодически предоставляет отчётность Главному администратору по комплаенсу и Наблюдательному Совету. В случае значительных комплаенс-рисков предоставляется внеочередная отчётность. Главный администратор по комплаенсу является членом Правления, осуществляющим контроль (курирование) деятельности структурных подразделений Банка в связи с функцией комплаенса и осуществляет следующие функции:

Руководство текущей деятельностью Банка, организация управления в соответствии с требованиями законодательных актов Азербайджанской Республики в рамках своих полномочий;
Контроль (курирование) деятельности структурных подразделений Банка в связи с комплаенс-функцией;
Личное участие в заседаниях Правления, в также в принятии решений;
Руководство функцией комплаенса и корпоративного управления, определение стандартов корпоративного управления Банка;
Контроль своевременного и корректного представления необходимой отчетности в Службу финансового мониторинга;
Внесение предложений и рекомендаций по принятию упреждающих мер в отношении комплаенс-рисков;
Оценка конфликта интересов в процессе принятия решений о деятельности Банка;
Оценка случаев, которые могут оказать негативное влияние на репутацию Банка, и участие в процессе принятия решений;
Руководство регулированием процессов в сфере комплаенса, в части установления и поддержания корреспондентских отношений;
Регулирование процесса подготовки мер в сфере борьбы с мошенничеством и махинациями.

Ответственное лицо – лицо, ответственное за контроль соответствия требованиям Закона АР о ПОД/ФТ, а также внутренних правил и процедур, механизмов контроля в Банке, обмена информацией со Службой финансового мониторинга, а также подготовки и представления соответствующих отчетов о транзакциях, подлежащих мониторингу. Ответственное лицо осуществляет следующие функции:

Контроль за соблюдением работниками требований Законодательства, а также внутренних правил, процедур и механизмов контроля в соответствии с направлением деятельности Банка;
Ежедневный мониторинг банковских операций (транзакций), подлежащих контролю в области комплаенса, реализация последовательных мер по обеспечению комплаенса клиентов, подготовка и своевременное (в сроки, предусмотренные законодательством) представление в СФМ соответствующей отчетности о текущих и подозрительных операциях;
Подготовка учебных материалов, правил и прочих внутренних документов Банка для применения «Политики по борьбе с легализацией имущества, полученного преступным путем, и финансированием терроризма» ОАО «Kapital Bank»;
Периодическое представление отчётности руководству Банка (Правлению и Наблюдательному совету) об операциях (транзакциях) с признаками высокого риска с точки зрения комплаенса, соответствующей статистики и динамики, отчётности о потенциальных рисках ПОД/ФТ, реализованных и планируемых мерах по предотвращению подобных рисков, оценке критериев риска по клиентам, продуктам, услугам, операциям, каналам доставки и географическому расположению.
Организация регулярных программ обучения по деятельности в сфере ПОД/ФТ для сотрудников Банка;
Оценка рисков Банка по ПОД/ФТ (в том числе оценка институциональных рисков);
Согласование перечня специальных индикаторов и обеспечение их автоматизации в программном обеспечении;
Информирование руководства Банка (Правление и Наблюдательный совет) о правонарушениях, допущенных сотрудниками в сфере ПОД/ФТ;
Контроль выполнения необходимых мероприятий в Банке по проверке операций, клиентов и процессов (установление отношений с поставщиками, привлечение поставщиков услуг и т. д.) согласно внутренним и международным санкционным спискам;
Сотрудничество с контролирующими органами и внешними аудиторами по вопросам ПОД/ФТ;
Вынесение на рассмотрение Комплаенс-комиссии незапрещённых, но потенциально высокорисковых и рисковых вопросов, которые могут быть обоснованы, однако не могут быть разрешены в пределах полномочий;

Выполнение режима международных санкций

Режим международных санкций — это политические и экономические меры, в рамках дипломатических усилий государств, многосторонних или региональных организаций, направленные против государств или организаций с целью защиты безопасности, а также обеспечения соблюдения международного права, сохранения мира и обеспечения безопасности от угроз.

Соблюдение санкционного режима — это неотъемлемая часть стратегии управления рисками службы комплаенса Банка. Мы нацелены на обеспечение соблюдения как глобальных, так и внутренних нормативных актов и правил в области санкционного соответствия.

В соответствии с Политикой соблюдения режима международных санкций, Банк определяет свой подход к обеспечению полного соответствия требованиям санкций, применяемым к коммерческой деятельности и эффективного управления санкционными рисками.

Kapital Bank несет ответственность перед своими клиентами, акционерами и регуляторами за соблюдение требований санкций, применяемых к деятельности, а также за предотвращение неправомерного использования продуктов и услуг Банка с целью нарушения санкционного режима.

Перед началом деловых отношений с клиентами и партнерами, сотрудничающими с Банком, а также периодически в ходе деловых отношений и при совершении сделок функция комплаенса осуществляет проверку на соответствие международным санкционным спискам.

Процесс проверки клиента:

Клиенты проверяются в режиме реального времени посредством модуля KYC, интегрированного в операционную систему Банка, на основе принципов «Знай своего клиента» (KYC). Специальный алгоритм модуля скрининга KYC используется для расчёта и анализа процента соответствия данных о клиентах спискам. Списки автоматически обновляются посредством услуг компании Refinitive, интегрируются в программное обеспечение и регулярно анализируются. При обнаружении подозрительной информации принимаются меры в соответствии с внутренними процедурами Банка. При отсутствии подозрений выполнение операции продолжается. Пакетная обработка (Batch Screening) осуществляется ежедневно и ежеквартально.

Процесс проверки операций:

Посредством модуля Embargo, интегрированного в операционную систему Банка по принципам выявления подозрительных операций, внутренние и внешние переводы, а также страны анализируются на основе специальных установленных показателей (сценариев). Операции, соответствующие установленным индикаторам, а также необычные или подозрительные операции, в том числе операции, не соответствующие профилю клиента, приостанавливаются автоматически. Выполнение операции продолжается при отсутствии оснований для подозрений или устранении подозрений в результате проведённого анализа.

Более того, посредством специального алгоритма, сгенерированного модулем скрининга KYC, рассчитывается процент соответствия данных о клиентах указанным спискам, а также проводится сверка с санкционными списками в момент работы. В случае возникновения подозрений принимаются соответствующие меры.

Процесс проверки партнеров:

На основании представленных документов осуществляется проверка третьих лиц, их учредителей и бенефициарных владельцев по санкционным спискам, проверка лиц и/или организаций, против которых введены санкции по международной базе данных (World check) и информации в открытых источниках, а также выявление противоправной деятельности и санкционных рисков. Если несоответствий не обнаружено, предоставляется положительное заключение. В случае выявления несоответствий представляется заключение об отказе в установлении деловых отношений.

Комплаенс-контроль

Ключевые элементы Программы, базирующейся на основополагающих принципах, выполняются в рамках четырех этапов процесса комплаенс контроля: предотвращение, выявление, мониторинг реализации плана действий и отчетность:

Предотвращение: разработка и соблюдение надежной программы KYC, направленной на создание и управление стандартами/политиками в глобальном масштабе, оценку рисков клиентов, создание профилей клиентов и сохранение данных о клиентах во внутренней базе данных Банка.
Выявление: оперативный мониторинг для выявления необычных или подозрительных транзакций или моделей деятельности, а также проведение
надежных глобальных расследований ПОД/ФТ для обеспечения всестороннего анализа как новых, так и существующих клиентов в различных компаниях и регионах.
Мониторинг реализации плана действий: комплексный план, обеспечивающий соблюдение всех законодательных и нормативных требований. В плане описаны точные шаги, необходимые для выявления, оценки и контроля рисков, связанных с соблюдением требований.
Отчетность: составление, отслеживание и представление отчетности о подозрительных операциях (SAR), о подозрительных транзакциях (STR) и валютных операциях (CTR), в соответствии с требованиями, установленными в многочисленных странах.

Бдительность

Банк нацелен на обеспечение бдительности и предотвращение случаев злоупотребления своими продуктами и услугами. Мы непрерывно боремся с отмыванием денег и финансированием терроризма, активно предотвращаем, выявляем и предоставляем отчётность о подозрительных действиях. Мы усердно работаем над предотвращением доступа террористических организаций к финансовым услугам, оказываем поддержку регулирующим органам и правоохранительным структурам, оперативно реагируя на их запросы.
Мы регулярно оцениваем эффективность существующих политик, процедур и технологий, обновляя их по необходимости, чтобы эффективно реагировать на меняющиеся условия. Наш персонал постоянно обучается, изучает новейшие методы, применяемые преступниками для проникновения в систему, и обладает необходимыми навыками для борьбы с отмыванием денег и другими финансовыми преступлениями.
Борьба с отмыванием денег – это непрерывный и развивающийся процесс. Мы осознаем, что предотвращение отмывания денег и выявление возможной деятельности по финансированию терроризма требует постоянных усилий и гибкости в адаптации к сложным схемам, используемым преступниками. Мы признаем необходимость постоянного анализа и понимания потенциальных рисков, связанных с отмыванием денег и финансированием терроризма, и активно внедряем соответствующие процессы для их предотвращения.

Оценка партнеров

В соответствии с внутренними процедурами, перед началом деловых отношений все партнеры проверяются с точки зрения комплаенса и предоставляются заключения об установлении сотрудничества. В соответствии с внутренними нормативными документами Банка перед установлением деловых отношений с третьими лицами (предоставляющими и получающими услуги), функция Комплаенс на основании необходимой информации и документов осуществляет идентификационные мероприятия и оценку. Функция Комплаенс осуществляет проверку и оценку на основании представленных документов по следующим критериям:

Проверка по международным и внутренним «санкционным спискам»;
Проверка стран и зон высокого риска;
Идентификация и проверка бенефициарных владельцев;
Проведение исследований по дискредитирующей информации в общедоступных источниках информации (СМИ, интернет-ресурсы и т. п.);
Проверка на предмет соответствия поведенческому кодексу Банка (оценка на предмет наличия случаев конфликта интересов);
По прочим направлениям, предусмотренным законодательством.

Комплаенс системы

Модули Fico Tonbeller и Refinitiv (База данных World check).

Правила этического поведения

Настоящие правила регулируют нормы поведения сотрудников Банка. Правила определяют моральные, этические и правовые ценности для сотрудников и служат формированию имиджа и репутации Банка.

Правила этического поведения обеспечивают контроль за поведением сотрудников Банка, применяются ко многим направлениям деятельности, предлагают эффективные средства соблюдения норм.

К моральным ценностям относятся поведение работника в рабочее и внерабочее время, общественная активность.

К этическим ценностям относятся защита имиджа Банка, отношение к имуществу Банка и т. д.

К правовым ценностям относятся соблюдение законодательства, внутренних банковских процедур, защита конфиденциальной и служебной информации и т. д.

Деловой этикет — это нормы поведения и общения в профессиональной (бизнес) среде. Деловой этикет строится на основе принципов уважения и вежливости, милосердия и внимания к окружающим. Каждый сотрудник Банка должен строго соблюдать правила субординации в деловых отношениях.

Хранение и защита данных

Сотрудники должны обеспечить абсолютную конфиденциальность (секретность) следующей информации, поскольку она охватывает все направления деятельности Банка:

• Персональные данные, принадлежащие Банку

• Правила относительно обеспечения сохранности банковской тайны

• Информация о клиентах Банка

• Информация о персонале Банка

• Информация, касающаяся национальной безопасности страны, известная сотруднику Банка в связи с занимаемой должностью и т. п.

Комплаенс